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資産形成をするために実践したい3つの方法

 2018/12/31 資産形成 お金
 

元銀行員、現役保険会社勤務、個人で資産形成アドバイザーをしているおぱんです(^^)/

将来に向けて資産を形成するためのシンプルな方法についてお伝えします

2019年、ぜひお金に左右されない人生を手に入れるために実践できているか見直していただければと思います。

お金持ちになるための方程式とは

私が投資を行うにあたってとても影響を受けた本に、『お金持ちになれる黄金の羽の拾い方』(橘玲著書)という本があります。
この本にお金持ちになるための方程式というのがのっていて衝撃を受けたのです!

どのような方程式かというと、

資産形成=(収入‐支出)+(資産×運用利回り)

です。
すごくシンプルですよね?
確実にお金持ちになるための方程式はたったのこれだけなのです。

お金持ちなるためにすること

お金持ちになるためには、上の式の数値を大きくするということなので、どうすればいいかというと以下の3つをしていく必要があります。

①収入を増やす

会社員…お給料を上げる
自営業…売り上げを上げる
専業主婦…旦那さんの稼ぎを上げる
など定期的な収入を増やすことです。

もし今の収入に満足していない、でもお金持ちになりたいという場合は、
稼ぎ手を増やす→共働きをする。専業主婦の妻が働きに出ることによって収入は確実に上がりますね。
収入の複線化→副業を始める。一つの会社からの給料に頼るよりリスク分散にもつながります。
転職、起業→手っ取り早く収入の多い環境に移るというのも一つの方法です。

②支出を減らす

節約やポイントの活用など出ていくお金を減らすこと。またお金のお得な使い方です。

ここではまずは効果が大きい固定費から見直していただければと思います。
固定費とは、住宅費とか生命保険という契約すると必ず毎月かかるものです。

住宅費…これから住宅を購入される方は年間の支払いが年収の20%以内に収まるよう無理しない範囲で購入するのを勧めます。
よく家賃並みの支払いで資産になる自宅が購入できるというような不動産会社からのセールストークがありますが、
35年ローンが前提となった提案で今のような不透明な時代にあっては35年ローンを組むことのは人生の選択肢をとても狭くしてしまいます。
すでに購入されている方で20%を超えている方であれば住宅ローンの金利を見直せないか相談してみましょう。

生命保険…『毎月余裕がありません』という方の家計を拝見させていただくと、大抵は保険に入りすぎていることが多いです。
特に資産形成目的でと同じようなタイプの保険に加入しているというケースもあります。
一概にいは言えませんが、保険が過剰には入る必要がないものです。保険料が家計の負担になっている方、保障が過剰になっていないかお心当たりの方は2019年ぜひ保障内容を見直しし保険料のリストラをご検討いただくといいと思います。

③運用利回りを上げる

株、投資信託、不動産、為替、FXなどいわゆる資産運用を行いお金に働いてもらうことです。
せっかく収入増やして、節約に励んで捻出した資金も、預金に置いていたままでは今は普通預金の金利は0.001%と全く増えません。

今はidecoや積立NISAなど国が推奨している税制優遇の資産形成方法も活用できます。
もし預金の比率が高い、または預金しかしていないという方は、2019年これらの制度を活用した資産形成をぜひ初めていただければいいかと思います。

まとめ

お金持ちになる方法は、以上3点でとてもシンプルですね。
一言でいうと、
「お金を稼ぐ。節約する。貯蓄を増やす。資産を運用する」
だけです。
当たり前のことですが、これ実際にできてますでしょうか?
実践できればお金に左右されることのないいわゆる経済的自由を近づくことができます。
実践するとはいえ選択肢はたくさんあります。

例えば節約だけでお金持ちに近づけるかというと、毎月3万円節約できても年間36万円、10年でも360万円ですから節約だけではお金持ちに近づけません。
特に30代くらいまでは節約より収入を増やすほうに注力したほうがお金持ちに近づきます。

そして収入‐支出によってできた資産をいかに投資するかでお金持ちへ一気に近づくことができます。
投資は長期であるほどリスクを抑えた有利な運用ができるため若い方ほど有利です。

とてもシンプルで当たり前のことかもしれませんが、わかってはいるのと行動することは違います。
2019年は①~③まで今すぐできることをまずはすぐに実行しお金持ちへの一歩を踏み出しましょう!

お金の情報について発信したブログも書いてますのでプロフィール欄からぜひご覧ください。

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おぱん

おぱん

ファイナンシャルプランナー
資産形成アドバイザー

平日は金融機関に勤めています。
投資歴は25歳から今年で17年、現在は国内株式、海外株式、FX、投資信託、外国債券で資産運用中です。

金融機関からの立場ではなく、本当に中立の立場で適切な資産運用方法を伝えことで、お金の不安のない女性をふやしていきたいと思ってます。

資産運用とお金に関するコラム
http://bampan.marumoti.info

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